某知名汽車企業(yè)銷售總監(jiān)石先生月入5萬元，家有300萬閑置資金，計劃今年從P2P轉(zhuǎn)股權(quán)投資，而該如何選擇股權(quán)類投資品？該如何更好降低投資風(fēng)險？他希望能通過投資理財獲得，特此尋求國內(nèi)知名財富管理機構(gòu)嘉豐瑞德專業(yè)理財師的幫助。

石先生，今年35歲，上海本地人，目前在一家知名汽車公司任職銷售總監(jiān)?，F(xiàn)在我國的汽車市場行情非常好，因此近些年石先生的收入也水漲船高，現(xiàn)今每月低薪加提成、崗位管理津貼以及其他補足等，月收入基本穩(wěn)定在5萬元左右。再加之年終獎金，公司根據(jù)銷售人員的業(yè)績完成情況，額外再有1020萬不等的獎金。

家庭選擇股權(quán)投資，該如何規(guī)劃資金？

石先生家目前有房有車，生活過的很充裕。明年，石先生的兒子要上小學(xué)了，他打算讓兒子讀有名的私立學(xué)校，并計劃讓兒子未來出國讀書。現(xiàn)階段，石先生家沒有任何負債，純積蓄300多萬，活期中有50萬元，定存150萬，還有100萬做P2P投資。

考慮到將來兒子的教育資金，以及家庭將來的生活保障，石先生思考后覺得有必要再做家庭理財規(guī)劃方面調(diào)整，想今年從P2P理財轉(zhuǎn)向當前熱門的股權(quán)投資，該如何調(diào)整投資計劃呢？

在了解了石先生家的收入及資產(chǎn)狀況，以及石先生希望投資一些能賺錢，但風(fēng)險不是很大的產(chǎn)品后，嘉豐瑞德資深理財師高子惠分析認為石先生的投資需求過于籠統(tǒng)，后期又幫助石先生家做了一整套的財富體檢，報告中更清楚地看出石先生家整體財務(wù)及資產(chǎn)狀況，以及目前家庭出現(xiàn)的一些財富漏洞。另外在投資方面，石先生屬于風(fēng)險偏好中等類型的，而且現(xiàn)在他僅在一家P2P平臺做投資，投資風(fēng)險較大，存在嚴重的資金安全隱患，建議他應(yīng)做好收益和風(fēng)險的平衡。

平衡收益和風(fēng)險，實現(xiàn)收益最大化

首先，規(guī)劃出生活資金，這部分資金不可用于風(fēng)險性的投資，而且生活資金的流動性要求較強，可保留612個月的生活開支，可以儲備在余額寶等互聯(lián)網(wǎng)寶寶類產(chǎn)品中，可以獲得高于銀行活期和定期的收益。截止目前，余額寶的七日年化收益率為4.0950%。

除了配置余額寶等產(chǎn)品外，其余30%60%的金額，可配置一些固收類產(chǎn)品，風(fēng)險不是很大的，收益較為穩(wěn)健且高于余額寶，但資管新規(guī)出來后，打破剛性兌付，銀行理財?shù)犬a(chǎn)品也不敢承諾保本保收益，所以這類產(chǎn)品目前市場上是比較稀少的。

抓住趨勢，抓住機遇，未來十年，無股權(quán)不富

此外，石先生還可以組合配置一些風(fēng)險進取型的投資種類。嘉豐瑞德資深理財師高子惠分析表示，目前P2P理財投資的風(fēng)險過大，尤其是平臺跑路風(fēng)險最大，這也是今年石先生想轉(zhuǎn)其他投資的關(guān)鍵原因，而現(xiàn)在國家鼓勵萬眾創(chuàng)新，大眾創(chuàng)業(yè)，股權(quán)投資正是正確的選擇，它能夠抓住趨勢，抓住投資機遇，所以配置股權(quán)投資，是與國策和國家行動相一致，未來十年，無股權(quán)不富。建議石先生拿出100200萬元配置私募股權(quán)基金進行投資。至于究竟如何選擇優(yōu)秀的私募股權(quán)投資基金，嘉豐瑞德能幫助進行更好地選擇。

保險也是不錯的資產(chǎn)配置途徑，石先生還可以配置定期型的壽險，既有保障功能，又有投資功能。石先生計劃未來送兒子出國留學(xué)，那么還可以考慮海外保險，疾病保障更多更全面，而且海外保險現(xiàn)在也能在國內(nèi)一些機構(gòu)進行配置和理賠的。

高風(fēng)險與高收益共存，家庭理財投資需將兩者均衡，合理進行規(guī)劃投資，選擇適合家庭的投資品，實現(xiàn)收益最大化。另外，每年做一次家庭財富體檢非常有必要，更好地防范家庭財務(wù)風(fēng)險，并衡量家庭一年來的理財成果，讓家庭財富向更好的方向發(fā)展。